Với tư cách là nhân viên tín dụng hoặc người bảo lãnh, bạn sẽ chuẩn bị các đề nghị cấp tín dụng để phân tích dữ liệu tài chính, rủi ro ngành, đánh giá tài sản thế chấp và cơ cấu khoản vay để xác định mức độ tin cậy và tình hình tài chính của người vay theo tiêu chuẩn ngân hàng. Bạn sẽ quyết định việc gia hạn tín dụng trong phạm vi cơ quan có thẩm quyền phê duyệt theo quy định và cung cấp các giấy tờ về quản lý rủi ro tín dụng thương mại.
Optimist giờ đây mang đến cho người dùng sự linh hoạt hoàn toàn trong việc tạo, quản lý và chỉnh sửa tài liệu phê duyệt khoản vay – mang đến tiềm năng không giới hạn để tạo các báo cáo tùy chỉnh. ‘Mẫu’ tùy chỉnh được tích hợp đơn giản vào các ứng dụng MS Office phổ biến như Word và Excel. Nếu xu hướng chất lượng tín dụng giảm sút liên quan đến các loại khoản vay trong danh mục đầu tư của tổ chức là rõ ràng thì mức ALLL tính theo phần trăm của danh mục đầu tư nhìn chung sẽ tăng lên, ngăn chặn hoạt động tính phí bất thường. Hệ thống này giúp nhân viên tín dụng đánh giá rủi ro và thực hiện gói vay. Hệ thống qua đó cải thiện thời gian xử lý khoản vay và dịch vụ khách hàng, nâng cao năng lực phục vụ khoản vay, chất lượng và tính nhất quán của các quyết định tín dụng và giảm chi phí. Tìm tài liệu quản lý rủi ro tín dụng thương mại để biết chi tiết.
Tiêu chuẩn rủi ro tín dụng đầu tiên này dành cho bất động sản thương mại cho phép các tổ chức cho vay so sánh hồ sơ rủi ro tương ứng của họ trong các phân khúc danh mục đầu tư xác định với các công ty cùng ngành. Dịch vụ này cung cấp khả năng liên tục để giám sát mức độ rủi ro tương đối của tổ chức trong các phân khúc danh mục đầu tư quan trọng này và quản lý chính sách, giá cả và tuân thủ phù hợp. Chức năng quản lý khoản vay là một yếu tố quan trọng của quy trình quản lý rủi ro tín dụng và cần được tách biệt khỏi đơn vị cho vay. Đáng chú ý là việc đánh giá theo luật định về chất lượng tài sản có tính đến hiệu quả của các hoạt động quản lý tín dụng của ngân hàng chứ không chỉ các hoạt động bảo lãnh phát hành của ngân hàng. Là trung gian tài chính, các ngân hàng vay tiền và cho vay như một phần hoạt động chính của họ. Hoạt động trung gian này của các ngân hàng khiến họ phải đối mặt với nhiều rủi ro.
Trong danh mục đầu tư của ngân hàng, tổn thất phát sinh từ việc vỡ nợ trực tiếp do khách hàng hoặc đối tác không có khả năng hoặc không sẵn lòng đáp ứng các nghĩa vụ liên quan đến cho vay, giao dịch, thanh toán và các giao dịch tài chính khác. Ngoài ra, tổn thất là do giảm giá trị danh mục đầu tư do chất lượng tín dụng bị suy giảm thực tế hoặc được nhận thấy. Sự đối xử bất bình đẳng này dẫn đến sự chênh lệch giá giả tạo từ phía các ngân hàng, chẳng hạn như gia hạn các khoản vay ngắn hạn thay vì cho vay dài hạn. Trên thực tế, có một hiệu ứng đa dạng hóa tích hợp ở tỷ lệ 8%, vì nó thừa nhận rằng xác suất thua lỗ vượt quá 8% tài sản có trọng số là rất thấp. Thay vì cố gắng bao quát tất cả các ngành, chúng tôi tập trung vào quy trình cho vay tín dụng thương mại và bất động sản thương mại.
Làm việc cho nhóm quản lý rủi ro của công ty cho vay thương mại hàng đầu này, vai trò này có trụ sở tại Tây London dựa vào các chuyên gia quản lý rủi ro để quản lý tín dụng một cách khách quan. Là thành viên của S&P 500 và Fortune 500, công ty duy trì vị trí dẫn đầu về các khoản vay dựa trên tài sản, dòng tiền và Quản trị doanh nghiệp nhỏ, cho thuê thiết bị, tài trợ cho nhà cung cấp và bao thanh toán. Nền tảng thương hiệu CIT, Vốn được xác định lại, nêu rõ tuyên bố giá trị của mình nhằm cung cấp cho khách hàng mối quan hệ, nguồn vốn trí tuệ và tài chính để tạo ra những cơ hội vô tận. Vỡ nợ đơn giản hoặc thanh toán chậm không biểu hiện như vỡ nợ thông thường với việc người cho vay vĩnh viễn không có khả năng đáp ứng các nghĩa vụ nợ. Nhiều vấn đề được giải quyết trong một khoảng thời gian ngắn (ví dụ dưới 3 tháng).
Moody’s KMV là nhà cung cấp giải pháp phân tích tín dụng định lượng hàng đầu thế giới cho người cho vay, cơ quan quản lý, nhà đầu tư và công ty. Chúng tôi giúp các chuyên gia tín dụng cải thiện lợi nhuận tài chính cho doanh nghiệp của họ bằng cách tạo ra các giải pháp và dịch vụ dựa trên lý thuyết tài chính và phân tích thống kê tiên tiến. Điều này có nghĩa là một mạng lưới toàn quốc gồm những người cho vay mà từ đó bạn có thể mua hoặc bán cổ phiếu cho vay. Tất cả đều yên tâm khi biết rằng FCC đang quản lý mối quan hệ tham gia một cách chuyên nghiệp theo các điều khoản đã thỏa thuận và giám sát sự tham gia trên mức trung bình. Tìm kiếm các tài liệu quản lý rủi ro tín dụng thương mại để biết thêm chi tiết. Một trong những người bạn làm ngân hàng của tôi nói với tôi rằng anh ta đã mặc đồ lót bằng xương sữa ít nhất hai năm qua trong thế giới cho vay chó ăn thịt này. Nhưng khi mọi thứ thắt chặt trên thị trường tài chính, việc tiếp cận tín dụng thương mại sẽ ngày càng trở nên khó khăn hơn.
*Bài viết theo quan điểm của tác giả: Tim Gorman, chúng tôi chỉ biên dịch và giới thiệu